购房者最常见的3种抵押贷款类型

作为一个有意向的购房者, 你需要知道的第一件事是融资是购买房产最重要的方面. 你可能有兴趣知道，在美国，大约42%的房屋是通过抵押贷款融资的. 这个数字给许多没有经济能力购买房产的买家带来了希望.

如果你想尽快找个家, 这篇文章将帮助你了解最常见的住房贷款类型，并给你一些见解，其中可能是最适合你的需要.

按揭贷款是如何运作的?

抵押贷款是购房者向贷款人(如银行或信用合作社)借钱购买房屋所需的一笔钱. 

抵押贷款市场分为两个基本类别: 一级和二级抵押贷款市场. 一级抵押贷款市场允许购房者直接从银行等一级贷款机构借入抵押贷款, 抵押贷款经纪人, 抵押贷款银行家, 还有信用合作社.

二级按揭市场, 另一方面, 是一个由多个参与者组成的大市场，其中抵押贷款和服务权由各种实体买卖. 其中一些参与者包括投资者, 抵押贷款发放者, 抵押贷款, 证券经纪人.

信用评分如何影响获得按揭贷款

一个显著影响你获得抵押贷款机会的因素是你的收入 信用评分. 

许多贷款人使用信用评分来衡量贷款给人们的风险. 通常，高信用评分意味着低风险，而低信用评分意味着高风险. 

这意味着你的信用评分越高, 你就越容易获得批准, 降低首付款, 优惠的利率, 反之亦然. 

信用评分低于580分通常被认为是低的, 而信用评分在700分及以上被认为是高的. 

取, 例如, 信用评分760分的买家获得30年期贷款, 200美元的固定利率抵押贷款,000. 有了这个信用评分，他或她可能会得到3的低利率.612%. 

按这个比率，每月还款额将是910美元.64美元，买家最终要在30年内支付127,830美元的利息.

然而，如果信用评分为635分，利率可能会很高，可能是5分.201%，在把数字加起来之前，这个数字似乎可以忽略不计. 

买家的月供是1098美元.35美元，这是额外的187美元.每月71美元，贷款的总利息是195美元,406, 其中额外67美元,新增576.

什么是传统的居所贷款?

传统的住房贷款是购房者最常见的抵押贷款类型. 这种类型的住房贷款不是由任何政府机构提供资金，而是通过银行和抵押贷款公司等私人贷款机构提供. 

值得注意的是，传统抵押贷款有严格的规则来指导其贷款系统, 不是每个人都有资格获得它. 要成为一个合格的买家，必须有坚实的经济基础，证明:

• 信用评分620分及以上
• 首付款至少20%. 然而，贷方可能接受低于20%的利率, 借款人将被要求购买私人抵押贷款保险，并每月支付保险费，直到他们拥有至少20%的房屋股权.
• 至少2年的可证实收入
• 可接受的债务收入比(DTI)为43%或更低.

一旦投资者符合所列标准, 他或她需要填写一份正式的抵押贷款申请, 支付必要的费用，然后向贷款人提供必要的文件，以便对他们的背景进行彻底的检查, 信用记录, 目前的信用评分.

传统住房贷款的好处

以下是传统住房贷款对购房者的巨大好处: 

• 与政府支持的贷款相比，它们需要的文书工作更少，因此最终敲定所需的时间更短 
• 它们更加多样化，为买家提供了更多的贷款选择，以满足他们的特定需求
• 它们可以用于各种各样的财产
• 它们通常是固定利率的, 这意味着借款人的定期还款保持不变, 无论利率上升还是房价下跌.

什么是联邦房屋管理局房屋贷款?

联邦住房管理局住房贷款是一种政府支持的住房贷款，由联邦住房管理局担保，并由经批准的贷款人(如银行)发行. 

这种类型的抵押贷款在首次购房者和中低收入者中很受欢迎，因为它是专门为经济状况不佳的申请人开发的. 

联邦住房管理局贷款要求的最低首付款低于几种传统贷款，申请人的信用评分可能低于通常要求. 

然而, 借款人须向联邦房屋管理局支付按揭保险, 在借款人违约的情况下，有哪些措施可以保护贷款人免受损失. 保险费大约是1美元.贷款总额的75%. 

有资格申请联邦住房管理局的房屋贷款, 购房者必须满足指导联邦住房管理局抵押贷款的贷款要求. 这些要求包括:

• 信用评分在500到579分之间，首付比例为10%;或者信用评分在580分以上，首付比例为3分.5%首付款 
• 至少2年可证实的工作经历
• 一份稳定的收入，可以通过联邦纳税申报表和银行对账单来核实
• 贷款必须用于购买主要住宅
• 房产必须由联邦住房管理局批准的估价师进行评估，并且必须符合HUD的指导方针
• 借款人必须在破产后至少等待1-2年和3年 丧失抵押品赎回权后 在申请贷款之前.

联邦住房管理局房屋贷款的好处

以下是向房屋管理局申请房屋贷款的好处: 

• 他们是政府担保的，因此，这意味着对资格的要求不那么严格 
• 信用评分低的买家可以申请联邦住房管理局贷款，而传统的抵押贷款要求买家有坚实的财务状况
• 它们允许买家支付比传统住房贷款更低的首付款 
• 借款人不必在破产或丧失抵押品赎回权等重大信贷事件发生后等待很长时间才申请贷款
• 与传统抵押贷款相比，它们为买家提供了负担得起的抵押贷款保险.

什么是VA住房贷款?

退伍军人事务部贷款是一种抵押贷款选择，可通过美国联邦政府设立的一个项目获得.S. 退伍军人事务部(VA). 它使退伍军人, 服务人员, 以及他们在世的配偶购买房屋，只需很少甚至没有首付, 没有私人按揭保险, 并获得有竞争力的利率.

而美国.美国退伍军人事务部制定了合格标准, 决定提供的抵押贷款的条款并支持贷款, 他们不提供融资. 相反，获得批准的私人贷款机构，如银行和抵押贷款公司，提供贷款.

要符合VA住房贷款的资格，购房者必须满足以下条件:

• 买家必须是老手, 现役军人现役军人, 国民警卫队的成员, 储备, 或者是退伍军人的遗孀 
• 借款人必须符合最低现役服务要求，具体取决于他们在哪里服役 
• 买方必须持有来自美国的合格证书(COE).美国退伍军人事务部
• 至少2年可证实的工作经历.

退伍军人事务部住房贷款的好处

以下是VA住房贷款对购房者的巨大好处: 

• 与其他类型的住房贷款不同，它们有灵活而慷慨的指导规则
• 不需要固定的信用评分. 唯一的信用标准是贷款人认为借款人具有令人满意的信用风险
• 除非贷款人要求，否则不需要首付, 或者如果住宅的购买价格高于既定的财产价值
• 没有私人按揭保险的规定
• 成交费用是有限的，可由卖方支付
• 如果借款人提前还清贷款，则没有提前还款罚款
• VA可以提供帮助，帮助借款人避免违约.

不良信用抵押贷款

根据大多数贷款人的说法, FICO信用评分为580分或更低的人被认为信用不良，买家获得抵押贷款的机会很小. 然而, 这并不意味着你没有资格获得抵押贷款，因为有几种贷款选择和抵押贷款机构迎合信用评分较差的买家.

这些选项包括: 

担保个人贷款

有担保的个人贷款是一种有抵押品支持的贷款. 这意味着借款人必须抵押资产或抵押品才能获得贷款. 不良信用担保贷款有好几种, 包括抵押贷款, 汽车贷款, 房屋净值贷款.

无担保个人贷款

无担保个人贷款是一种不需要借款人抵押任何资产或抵押品来获得贷款的贷款. 这是最常见的贷款类型，可用于不良信用. 提供无担保个人贷款的贷方包括银行、信用合作社和一些在线贷方. 无担保贷款的还款期限通常为2至7年. 

关于住房贷款的最后想法

虽然资金是必不可少的一部分 买房子; 这也是让很多买家困惑的一个方面. 作为意向买家, 在做出选择之前，你应该对每个住房贷款选项进行彻底的研究. 向专业人士咨询也会有所帮助，比如房地产经纪人.